云中畅游,金融行业配上了安全救生圈

  • 时间:
  • 浏览:7
  • 来源:安徽大学教务系统_安徽大学教务处_安徽大学教务管理系统青大教务
阅读模式

目前已有近十个业务单元挂载在腾讯云上,涉及互联网营销、聚合支付、信用卡、人脸识别以及非税等业务。对于银行来说,没有什么比安全更加重要,腾讯云给我们的业务配上了安全的救生圈。”中国邮政储蓄银行深圳湾支行行长李昭认为,安全是金融行业上云首先要考虑的问题,没有人敢在安全面前开玩笑。

安全是金融行业的命脉

随着各个行业数字化进程的不断推进,特别是5G网络商业化运营加速,越来越多的金融机构正在将业务加速上云。金融机构作为上云的先行者,一方面是由于主管部门的政策推动,2016年银监会在《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》中提出:截至“十三五”末期,银行业面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台,其他系统迁移比例不低于60%。这从监管层面上对银行业提出了“上云”的要求。而金融行业上云更多的原因是基于自身业务创新的驱动。相关统计数据显示,目前金融行业中,银行行业上云的比例最高,占比超过70%。

就银行业客户来说,不同的银行对于云业务的推进程度也不相同,其中主要的原因还是银行对于自身核心业务安全性的考虑。传统国有银行在经过几十年的IT积累之后,形成了复杂而又庞大的底层IT架构,因此这些银行在考虑核心业务上云时会更加谨慎,这类客户往往会采用云化架构+集中架构的形式,将业务单元从边缘到核心逐步挂载到云端。

一些新兴的金融机构,例如中小商业银行在上云这件事上则表现的更加积极,由于传统的IT建设包袱小,他们会和云提供商一起在云端结合自身业务进行深度的定制化开发,这些金融机构已经将核心业务付诸云端。作为国内云业务的重要参与者,腾讯云已经支持192个业务场景的全栈解决方案,其中腾讯金融云可以为金融行业量身定制云计算服务。

针对金融行业的调查显示,银行业对于上云最关心的问题就是安全,金融云不同于其他的公共云、行业云,对可用性、安全性的要求更为严格。“你的每一个业务单元上云必须要考虑安全问题,没有安全保障一切都是空谈。”中国邮政储蓄银行深圳湾支行行长李昭认为,对于金融行业来说安全是1,没有这个1,再多的0也没有意义。

技术为金融云安全筑造盾牌

中国邮政储蓄银行在2016年开始和腾讯云建立合作关系,从此开始了上云的旅程。中国邮政储蓄银行作为一家银行类上市公司,对于业务安全问题尤为上心。“如果我们的业务或者数据方面出现安全问题,很有可能会对股价造成直接影响,这种压力不是一两个业务经理能够抗得住的。”李昭在谈及和腾讯云的合作中,安全问题始终贯穿其中。

“我们上线新的互联网应用之前,会和腾讯云的专家一起设计安全策略,技术上确定好之后,就会进行漏洞扫描,确定把99%的安全问题解决掉,剩下1%的问题,即便黑客攻击也要付出高昂的代价。”李昭认为安全和成本是此消彼长的关系,如果黑客发现系统安全等级很高,破解的成本很高,绝大部分黑客会望而却步。

如何让云上客户的业务具有足够的安全保障?如何让黑客面对腾讯云的安全防护墙时望而却步? 腾讯云认为云平台在安全上分为基础设施安全、云系统安全防护、平台安全治理、对用户的安全服务四个层面。而安全建设的规划需要贯穿从平台的系统保护、规划、响应、恢复等整个系统生命周期,逐步完成迭代。最后,需要联合和云安全相关的几方,包括服务商自身,包括消费者,包括审计方以及云生态,共建整个云安全。

回到腾讯云自身的安全,主要包含五个层面,包括基础设施、系统安全、数据安全、应用安全、网络访问固件自身的安全。为了对腾讯云进行全面的安全防护,保障平台自身和云上租户的安全,腾讯对云进行了全栈基础设施建设的规划,总的来说可以概括为“一个基础底座、两个中台、一个中心”。一个基础底座指的是腾讯云的全栈基础设施,两个中台指“云数据安全中台”和“租户安全运营中台”,一个中心是指“云安全管理中心”。

“腾讯云在未来短期内会把腾讯云上面全球的80多个数据中心110万台主机逐步从底层换成新的安全体系,包括从数据中心的物理安全层面,包括安防、监控、水、空调、消防、电力这样一些基础设施的安全,再到整个网络层面的安全,到服务器的硬件安全,一直到操作系统的安全,一直到租户的安全保障迭代,最后完成整个云上面全栈基础设施的安全构建。”腾讯云鼎实验室总监李滨介绍腾讯云正在打造云全栈基础设施安全体系。

正是由于腾讯云为用户打造的层层安全防护体系,帮助像中国邮政储蓄银行、华夏银行等银行客户构建了先进的大数据实时处理技术和人工智能反欺诈模型,KS值(风控模型评价指标)超过业界平均的20%~30%。这套模型还让部分误杀的客户重新获得授信,成为银行业绩增长的新动力。

由于腾讯云在技术方面的不断锐意进取,腾讯云陆续与建设银行、浦发银行、平安银行、招商银行、中信银行等多家大中型银行建立合作,领域内超过80%的新筹保险公司也选择采用腾讯云构建业务,香港交易所在国内的交易中心也成为了腾讯云的客户。一系列密集合作的背后,既反映出银行等金融机构对于业务接入云端科技能力的大量需求,也凸显腾讯云在金融领域的头部客户中标杆效应。

“安全救生圈”让金融客户敢于云中冲浪

腾讯云打造的安全服务体系为行业客户套上了安全的救生圈,有了救生圈之后,用户自然不必再为安全溺水而担心,用户转而开始思考如何让云平台成为自身业务创新的驱动力。

“有了移动支付之后,用户去银行柜台的时间少了,我们银行的金融交易区域面积只有300平米,剩下的700平米都是客户服务区,园区内的员工经常来我们这喝咖啡。”李昭坦言,相比传统的柜台沟通方式,现在他们更愿意拉近和用户之间的距离。

“我们会给客户做一些画像,比如他这次点的摩卡,下次到店我们会给用户首推摩卡,这些用户画像应用都会搭载在腾讯云上。”李昭所在的中国邮政储蓄银行深圳湾支行附近共有23家收单商户,他们通过这些收单商户的上传信息可以知道这些人经常在哪些餐厅消费,甚至他们几点吃早餐都能知道。他们希望通过这些画像为用户提供定制化的服务。

像中国邮政储蓄银行一样,很多金融客户在关心安全基础问题的同时,也看中了云对于创新业务的敏捷部署能力和弹性配置能力。”传统企业里面如果要新购一个服务器基本最快是一个月到一个半月,一般一个半月到三个月,再加上系统过来装操作系统要测试上线做系统配置,要做联调等等,周期非常长。”腾讯云鼎实验室总监李滨介绍腾有云的虚拟主机五分钟之内可以把系统就绪上线,然后用户就可以开始用。

同时,云上技术能力与银行业务的深度融合还能进一步提升效率,推动业务创新。例如,交易欺诈一直以来是银行面临的主要风控风险之一,在传统的交易风控系统中,依靠专家经验通过风控的业务知识和经验,人工方式配置检测规则应对交易欺诈风险。人工参与的规则制定,规则修改,规则验证,规则发布等在效率、有效性、全面性以及成本上都成为了银行应对高速变化的欺诈模式的短板,而腾讯云提供的反欺诈系统,在时效和能力方面让金融用户安心。

华夏银行于2018年发布的纯线上小微企业融资产品“华夏龙商贷”,正是基于云的银行业务创新。腾讯云联合生态合作伙伴腾梭科技,协助华夏银行信用卡中心构建了先进的大数据实时处理技术和人工智能反欺诈模型,通过增加更多纬度形成独特价值模型,能够更加精准地识别出“好客户”和“坏客户”。

作为一款为小微企业和个体工商户提供纯线上信贷服务的产品,龙商贷最快只需要2分钟就能完成整套信贷服务,放款到账,全程0人工参与。结合腾讯云AI技术,龙商贷构建了一套在线身份识别、风险管控、贷后管理和远程服务作业流程,在专有云技术支撑下,龙商贷能够支持5万人同时在线办理贷款业务。

多年深耕细作中,腾讯云不仅在游戏、视频等领域常年坐稳头把交椅,在金融领域也牢牢占据了市场领先地位。截至目前,已经有超过6000家的金融机构选择腾讯云,包括150多家银行,40多家保险公司,20多家证券公司,以及几千家互联网金融公司。其中,大中型银行如中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、浦发银行等更是密集与腾讯云进行合作,成为了腾讯云助力产业互联网的标杆范本。

在互联网发展的大背景下,银行上云已经成为必然趋势,当银行业务规模上量之后,对银行IT系统峰值处理能力要求势必大大提高,如果采用传统封闭的IT系统,单笔交易的IT成本极高。而基于虚拟技术、具有弹性扩展的云计算架构,能支持移动互联网的高频业务需求,也能降低运营成本。因此,在解决了银行用户的安全后顾之忧后,云平台将成为银行用户核心业务和创新业务的最佳舞台。

猜你喜欢